Bạn có tiền, cần một nơi để cất giữ trong khi các tổ chức tài chính đang xếp hàng dài trước cửa tư vấn? Bạn có thể bị cám dỗ bởi chính sách của họ nhưng hãy nhớ rằng, bạn là người ra quyết định cuối cùng.
Tài khoản tiết kiệm ngắn hạn thường đã là lựa chọn tốt nhất chưa hay bạn còn có thể kiếm nhiều hơn số tiền lãi đó? Dựa vào câu trả lời cho những tiêu chí sau, bạn có thể lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp với mình.
Sử dụng: Bạn sử dụng tài khoản của mình bao lâu một lần? Cách thức sử dụng của bạn là gì, ATM, viết phiếu hay online?
Lãi suất: Tổ chức nhận tiền gửi của bạn sẽ trả mức lãi suất tối đa là bao nhiêu? Số tiền bạn cần gửi để được hưởng mức lãi suất tối đa đó?
Dịch vụ: Bạn yêu cầu cao về chất lượng dịch vụ khách hàng hay là một người có nhu cầu phục vụ thấp?
Mức phạt: Trong trường hợp kế hoạch thay đổi và bạn cần số tiền đó sớm hơn dự định thì sẽ phải chịu mức phạt thế nào?
1. Tài khoản séc
Tài khoản séc được dùng cho chi trả, không phải để tiết kiệm. Do đó, mức lãi suất được trả sẽ rất thấp. Tuy nhiên, một số ngân hàng đã kết hợp các tiện ích của tài khoản séc với lãi suất được hưởng từ tài khoản tiền tệ thị trường. Ngoài ra, tài khoản séc đã được thêm những tính năng mới như viết chi phiếu không giới hạn, truy cập ATM và hưởng lãi suất thị trường tiền tệ.
Ưu điểm:
– Tiền bạn mang theo chỉ có ý nghĩa séc hoặc đơn giản là một máy ATM di động
– Chi nhánh ngân hàng thường không quá xa, có thể ở ngay bên cạnh cửa hàng thực phẩm bạn thường đến. Nếu bạn là người kiểu cổ và muốn chi trả bằng tiền mặt, bạn dễ dàng đổi séc ra tiền mặt và thanh toán.
– Séc cũng được Tổng công ty Bảo hiểm liên bang (FDIC) đảm bảo giống như các loại tài khoản ngân hàng khác.
Nhược điểm:
– Phụ thuộc vào từng ngân hàng, bạn có thể không kiếm được đồng lãi nào từ số tiền trong tài khoản séc
– Một số tài khoản séc yêu cầu một số dư hoặc chi phí tối thiểu, hoặc cả hai.
2. Tài khoản tiết kiệm ngắn hạn
Sử dụng tài khoản hay sổ tiết kiệm là phương thức truyền thống trong tiết kiệm ngắn hạn. Tuy nhiên, với trình độ học vấn ngày một cao, người dân thường ít sử dụng hình thức tiết kiệm này mà đầu tư vào những lĩnh vực có lợi nhuận cao hơn. Tiền lãi bạn nhận được từ gửi tiết kiệm có thể không bắt kịp tỷ lệ lạm phát.
Ưu điểm:
– Tài khoản tiết kiệm được đảm bảo quyền lợi bởi FDIC.
– Số dư tài khoản có thể ở mức thấp.
Nhược điểm:
– Lãi suất thường thấp.
3. Tài khoản tiết kiệm hiệu suất cao
Đây là loại tài khoản khá linh động khi bạn đang tìm ‘bến đỗ’ cho những hóa đơn hàng tháng của mình. Tính linh động cho phép bạn có thể gửi vào hoặc rút tiền bất cứ khi nào.
Ưu điểm:
– Được hưởng lãi suất cao hơn so với một số tài khoản ngân hàng thông thường.
– Được đảm bảo quyền lợi bởi FDIC.
Nhược điểm:
– Ngân hàng không hỗ trợ rút tiền qua ATM hoặc ký séc là một bất lợi rất lớn nếu bạn cần tiền ngay.
– Khách hàng phải xử lý dòng tiền của mình bằng việc chuyển tiền từ ngân hàng trực tuyến đến tài khoản séc, tiết kiệm nên sẽ bị chậm trễ từ 2 đến 5 ngày.
4. Tài khoản tiết kiệm thị trường
Tài khoản tiết kiệm thị trường được các ngân hàng phát hành. Loại tài khoản này đòi hỏi phải có số dư tối thiểu và giới hạn số lần tiến hành giao dịch mỗi tháng (thông thường là 6 lần, tối đa 3 lần viết séc).
Ưu điểm:
– Tài khoản tiết kiệm thị trường có tính thanh khoản cao. Phần lớn đều có thể sử dụng thông qua hình thức séc, chuyển khoản hay rút tiền từ ATM.
– Tài khoản tiết kiệm thị trường được phát hành bởi các ngân hàng, do đó nó cũng được FDIC đảm bảo.
Nhược điểm:
– Cái giá phải trả cho tính thanh khoản cao là tiền lãi nhận được thấp.
– Nếu số dư tài khoản giảm xuống dưới mức tối thiểu hoặc vượt quá giới hạn số lần giao dịch, bạn có thể bị phạt.
5. Quỹ tiền tệ thị trường
Quỹ tiền tệ thị trường được giới thiệu bởi các tay môi giới hoặc quỹ gia đình lớn. Tiền trong quỹ sẽ sử dụng để đầu tư vào các tài sản có tính thanh khoản, độ an toàn cao như chứng chỉ tiền gửi (CDs), trái phiểu chính phủ hoặc thương phiếu ngắn hạn của công ty uy tín.
Ưu điểm:
– Với quỹ tiền tệ thị trường, bạn có thể rút tiền ra nhanh chóng thông qua hình thức séc hoặc sử dụng thẻ ATM.
– Lãi được hưởng cao hơn so với tài khoản tiết kiệm thị trường.
– Tổ chức phát hành luôn nỗ lực giữ cho NAV (giá mỗi chứng chỉ quỹ) ở mức 1 USD, do đó khoản đầu tư của bạn có thể coi là an toàn.
Nhược điểm:
– Quỹ tiền tệ thị trường không được FDIC đảm bảo.
– Không thể khẳng định NAV của quỹ luôn ở mức 1 USD.
